Seguro de copropiedad vs. seguro de hogar: ¿quién responde si un terremoto destruye un edificio?
Imagina que ocurre un terremoto en Colombia y un edificio queda gravemente afectado o, en el peor de los casos, debe ser reconstruido por completo. En este caso sabes ¿quién responde por el edificio y quién responde por lo que tenías dentro de tu apartamento?
La respuesta está en entender la diferencia entre el seguro de copropiedades y el seguro de hogar.
¿Qué seguro debe tener una propiedad horizontal?
En Colombia, la propiedad horizontal como edificios, conjuntos residenciales y centros comerciales, deben contar con un seguro que ampare los bienes comunes frente a determinados riesgos, entre ellos incendio y terremoto, de acuerdo con la normativa aplicable a la propiedad horizontal.
Este seguro, conocido comúnmente como seguro de zonas comunes o seguro para copropiedades, tiene como objetivo proteger el patrimonio de la copropiedad y permitir la reconstrucción o reparación de los bienes asegurados.
Por ejemplo, ante un terremoto que genere daños importantes en la estructura del edificio, la póliza de la copropiedad puede responder por los daños que correspondan a los bienes comunes asegurados, de acuerdo con las condiciones de la póliza.
Pero hay algo muy importante que muchos propietarios desconocen y es que el seguro de la copropiedad no respalda lo que está dentro de tu apartamento.
Entonces, ¿qué pasa con mi apartamento?
Aquí es donde entra el seguro de hogar.
A diferencia del seguro de la copropiedad, un seguro de hogar puede proteger los bienes de propiedad privada y los contenidos del hogar, dependiendo de las coberturas y valores que el propietario decida contratar.
Por ejemplo, si un terremoto ocasionara la destrucción total del inmueble y de los bienes que se encuentran dentro, el seguro de hogar otorga una indemnización por los bienes asegurados, permitiendo al propietario contar con recursos para recuperar parte del patrimonio perdido.
¿Y si el edificio se cae por un terremoto?
En un escenario de pérdida total, pueden existir dos necesidades de protección diferentes.
Por un lado, la copropiedad necesita contar con el seguro adecuado para responder por los bienes comunes facilitar la reconstrucción, siempre de acuerdo con las condiciones de la póliza.
Por otro lado, cada propietario puede necesitar proteger aquello que es suyo, como: su apartamento, sus muebles, electrodomésticos, equipos y demás bienes asegurables.
Por eso, no basta con saber que el edificio tiene seguro. Como propietario, también es importante saber qué cubre esa póliza y qué parte de tu patrimonio estás protegiendo por tu cuenta.
Protege tu hogar antes de necesitarlo
Un terremoto no avisa y una pérdida total puede representar años de esfuerzo y patrimonio.
Por eso, además de verificar que tu copropiedad cuente con una póliza adecuada, vale la pena revisar qué tienes asegurado dentro de tu apartamento y por qué valor.
En Serenus Asesores de Seguros contamos con opciones de seguro de hogar para ayudarte a proteger tu vivienda y tus bienes frente a diferentes situaciones.
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Preguntas frecuentes sobre el seguro de copropiedad en Colombia (FAQ)
¿Si se rompe una tubería dentro de mi apartamento, lo cubre el seguro del edificio? No. Las tuberías internas que distribuyen el agua de la puerta de entrada hacia adentro del inmueble son consideradas bienes privados. El seguro del edificio solo responde si la falla ocurre en la tubería matriz o columna principal de la copropiedad. Los daños internos en tus pisos o paredes deben ser asumidos por tu seguro de hogar privado. El seguro que si cubre esto, es el seguro de hogar.
¿Es obligatorio contratar un seguro de hogar si ya vivo en un edificio asegurado? En Colombia no es legalmente obligatorio por norma nacional contratar un seguro de hogar (a menos que esté condicionado por una entidad crediticia). Sin embargo, es técnicamente indispensable si deseas proteger tu patrimonio personal, ya que la póliza del edificio jamás indemnizará el robo de tus pertenencias ni los daños en el interior de tu vivienda.
¿Qué pasa con los acabados de lujo y remodelaciones privadas? Las constructoras entregan las zonas privadas bajo estándares básicos. Si realizas remodelaciones de alto valor (como cocinas de alta gama, pisos importados o domótica), el seguro de la copropiedad únicamente reconstruirá el apartamento en su estado original básico. Para proteger el valor comercial real de tus remodelaciones, debes incluirlas dentro de la suma asegurada de tu póliza de hogar privada.
