La Ley 675 de 2001: El marco legal en Colombia
En Colombia, el seguro de copropiedades no es una opción, es una obligación. Según el Artículo 15 de la Ley 675 de 2001, todos los edificios o conjuntos sometidos al régimen de propiedad horizontal deben estar asegurados contra los riesgos de incendio y terremoto.
Esta ley establece que:
- La póliza debe cubrir, como mínimo, el valor de reconstrucción de las áreas privadas y comunes.
- Es responsabilidad del administrador contratar y mantener vigente el seguro, bajo riesgo de responder con su propio patrimonio si ocurre un siniestro y el edificio no está asegurado.
¿Qué es un seguro de copropiedades y por qué es obligatorio?
Si vives en un edificio de apartamentos, en un conjunto cerrado o trabajas en un centro comercial, seguramente has escuchado hablar del seguro de áreas comunes en las asambleas de copropietarios. Sin embargo, surge la duda recurrente: ¿qué es un seguro de copropiedades? y, sobre todo, ¿por qué es un rubro innegociable en el presupuesto del edificio?
En Serenus Asesores de Seguros, acompañamos a administradores y consejos de administración en la protección de sus comunidades. Entender este seguro no es solo un tema de cumplimiento legal, sino la única garantía de que el patrimonio colectivo no desaparezca ante un incendio, un sismo o una situación inesperada.
¿Qué es el seguro de zonas comunes o copropiedades?
El seguro de copropiedades es una póliza multirriesgo diseñada para proteger los bienes comunes de un inmueble sometido al régimen de propiedad horizontal. Su objetivo principal es amparar y garantizar la reparación, reposición o reconstrucción de las áreas comunes (fachadas, cimientos, techos, pasillos, ascensores, piscinas, entre otros) frente a riesgos como incendio, terremoto, daños por agua, actos malintencionados de terceros y otros eventos cubiertos por la póliza.
¿Qué cubre realmente una póliza de copropiedades?
Aunque la ley exige lo básico (incendio y terremoto), en Serenus Asesores de Seguros siempre recomendamos pólizas multirriesgo que incluyan:
Incendio y terremoto
Cubre los daños estructurales totales o parciales causados por fuego, rayos, explosiones o movimientos telúricos. Esta cobertura es vital.
Responsabilidad Civil de la Copropiedad (amparo que se contrata con costo adicional)
Protege a la copropiedad ante reclamaciones por daños causados a terceros o a los mismos residentes. Por ejemplo, si un visitante se resbala en el lobby porque el piso estaba mojado y no había señalización, o si una teja cae sobre un vehículo en el parqueadero de visitantes.
Manejo y protección de bienes comunes (amparo que se contrata con costo adicional)
Los edificios modernos cuentan con equipos costosos como plantas eléctricas, bombas de agua, etc.
Diferencias entre el seguro de la copropiedad y el seguro de hogar
Es un error común pensar que si el edificio tiene seguro, tu apartamento ya está protegido y no es así. El seguro de hogar si es el indicado para cubrir los contenidos y estructura de tu propiedad, incluso si no eres el propietario del apartamento o casa, puedes contratar esta póliza para proteger lo que tanto te ha costado conseguir, los elementos internos de tu hogar. Aquí te explicamos por qué necesitas ambos:
Característica | Seguro de Copropiedad | Seguro de Hogar (Privado) |
|---|---|---|
| ¿Quién lo contrata? | El Administrador / Copropiedad. | El Propietario o Inquilino. |
| ¿Qué protege? | Estructura, fachadas y áreas comunes. | Muebles, tecnología y acabados internos. |
| Responsabilidad Civil | Por daños ocasionados a terceros. | Por daños ocasionados a terceros. (ej. fuga de agua). |
Preguntas frecuentes sobre seguros de copropiedad (FAQ)
¿Quién paga la prima del seguro de copropiedad?
El costo del seguro lo asume la copropiedad.
¿Qué pasa si el edificio no tiene seguro y ocurre un terremoto?
Además de la pérdida patrimonial total para los dueños, el administrador y los miembros del consejo podrían enfrentar demandas legales por incumplimiento de la Ley 675.
¿El seguro de la copropiedad cubre los daños por agua dentro de mi apartamento?
Generalmente no. Si la fuga nace en un tubo privado de tu apartamento, el daño lo debe cubrir tu seguro de hogar. Si la fuga nace en una tubería principal (bajantes comunes), el seguro de la copropiedad podría intervenir, sin embargo, es importante aclarar que hay exclusiones a algunas tuberías y origen del daño, así como las coberturas que tenga contratadas.
Protege tu comunidad con Serenus Asesores de Seguros
No permitas que tu comunidad quede desprotegida por falta de asesoría efectiva. En Serenus Asesores de Seguros, nos encargamos de que la póliza cumpla con la ley y, sobre todo, con la realidad de tu edificio.
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